Nopea laina
Nopea laina on pikalaina, kulutusluotto tai joustoluotto, jonka saa käyttöön parhaimmillaan lähes heti lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen. Se on aina vakuudeton, koska vakuudellisen lainan hakuprosessi on hitaampi.
Tutustu helppoon vertailuumme ja kilpailuta nopeat lainat!
Vertaile nopeat lainat
Lainasumma: 1 – 4000 €
Lainan kesto: 3 – 54 kk
Korkoprosentti: 8.5 – 19 %
- Nosta rahaa 24/7
- Joustavin laina
- Rahat välittömästi tilillesi
Ikävaatimus:
22v
Tiedoksi:
Ferratum Joustava tarjoaa 4000 € tililuoton, josta voit tehdä nostoja aina tarvittaessa. Katso Ferratum arvostelu
Lainasumma: 1000 – 60 000 €
Lainan kesto: 1 – 15 vuotta
Korkoprosentti: 4.41 – 19 %
- Yksi Pohjoismaiden suurimmista lainanvälittäjistä
- Kilpailuttaa myös yrityslainat
- Uudistunut raikas brändi
Ikävaatimus:
20v
Tiedoksi:
Zmarta on tunnettu lainapalvelu, joka tarjoaa lainavertailun aina 60 000 euroon saakka. Katso Zmarta arvostelu
Lainasumma: 500 – 60 000 €
Lainan kesto: 1 – 15 vuotta
Korkoprosentti: 4.19 – 19 %
- Paras lainojen kilpailuttaja
- Kilpailuttaa yli 30 luotonmyöntäjää
- Rahat tilille todella nopeasti
Ikävaatimus:
18v
Tiedoksi:
Omalaina on suosituin lainavertailupalvelu, joka tarjoaa lainaa kaikenlaisille hakijoille. Katso Omalaina arvostelu
Lainasumma: 500 – 70 000 €
Lainan kesto: 1 – 15 vuotta
Korkoprosentti: 4.5 – 19 %
- Yksinkertainen ja sujuva hakuprosessi
- Kilpailuttaa myös yrityslainat
- Laina maksetaan tilille nopeasti
Ikävaatimus:
20v
Tiedoksi:
Rahalaitos on yksi Suomen pitkäaikaisimmista lainanvälittäjistä ja monille tuttu televisiosta. Katso Rahalaitos arvostelu
Lainasumma: 500 – 60 000 €
Lainan kesto: 1 – 15 vuotta
Korkoprosentti: 4.19 – 19 %
- Luotettava norjalainen lainanvälittäjä
- Yhdistää myös lainoja
- Mahdollisuus hakea vakuudellisia lainoja
Ikävaatimus:
20v
Tiedoksi:
Uno Laina on lainanvälityspalvelu, joka auttaa järjestämään erilaisia lainoja useilta pankeilta ja rahoituslaitoksilta yksityishenkilöille. Katso Uno Laina arvostelu
Lainasumma: 1 – 8000 €
Lainan kesto: 1 – 120 kk
Korkoprosentti: 19 %
- Digitaalinen luottokortti
- Korotonta maksuaikaa
- Nostot joustavasti
Ikävaatimus:
20v
Tiedoksi:
SweepBank on digitaalinen luottokortti, joka tarjoaa jopa 60 päivää korotonta maksuaikaa. Katso SweepBank arvostelu
Lainasumma: 500 – 60 000 €
Lainan kesto: 1 – 18 vuotta
Korkoprosentti: 4.68 – 19 %
- Vanhin lainavertailupalvelu
- Kilpailuttaa myös asuntolainoja
- Alma Median omistama palvelu
Ikävaatimus:
20v
Tiedoksi:
Etua.fi on arvostettu lainanvälityspalvelu, joka välittää myös yhdistelylainoja ja yrityslainoja. Katso Etua.fi arvostelu
Lainasumma: 5000 – 60 000 €
Lainan kesto: 1 – 15 vuotta
Korkoprosentti: 6.99 – 19 %
- Kansainvälisesti arvostettu yritys
- Lainan hakeminen on helppoa
- Tarjoaa myös pankkipalveluita
Ikävaatimus:
23v
Tiedoksi:
Bank Norwegian on tunnettu ja luotettava verkkopankki, joka tarjoaa kulutusluottoa, luottokorttia ja pankkipalveluita. Katso Bank Norwegian arvostelu
Lainasumma: 100 – 10 000 €
Lainan kesto: 1 – 3 vuotta
Korkoprosentti: 19 %
- Nopea hakuprosessi
- Suosittu pikavippi ja joustoluotto
- Kotimainen palvelu
Ikävaatimus:
18v
Tiedoksi:
Vippi.fi tarjoaa pieniä nopeita pikavippejä ja joustoluottoja. Katso Vippi.fi arvostelu
Lainasumma: 25 – 2000 €
Lainan kesto: 7 – 90 vrk
Korkoprosentti: 19 %
- Helpoin pikavippi
- Rahat tilille välittömästi
- Hae lainaa puhelimella
Ikävaatimus:
18v
Tiedoksi:
iRaha on uusi suomalainen pikavippipalvelu. Katso iRaha arvostelu
Mikä on nopea laina?
Nopealla lainalla tarkoitetaan lainaa, jonka saa tilille nopeasti. Se voi olla kulutusluotto, joustoluotto tai pikalaina, joka maksetaan tilille saman päivän aikana. Parhaimmillaan lainan voi saada heti tilille tai vain 15 minuutin sisällä.
Nopeaa lainaa haetaan netissä, mikä mahdollistaa hakulomakkeen välittömän käsittelyn. Lainantarjoajat hyödyntävät automaattista päätöksentekoa, jonka ansiosta hakija saa vastauksen erittäin nopeasti lomakkeen lähettämisen jälkeen.
Nopea laina on yleensä vakuudeton laina
Nopea laina on lähes aina vakuudeton laina, koska vakuudellisen lainan hakuprosessi on huomattavasti hitaampi.
Tämä johtuu siitä, että vakuudellista lainaa hakiessa joudutaan tarkistamaan vakuuksien arvo. Tätä ei voida automatisoida, vaan se vaatii työntekijän arvioimaan tarjottujen vakuuksien tai takaajan riittävyyden. Koska prosessi on monimutkaisempi, ei sitä ole mahdollista saada tilille saman päivän aikana.
Vakuudettoman lainan hakuprosessi on puolestaan erittäin nopea. Päätös lainan myöntämisestä tehdään hakijasta tehdyn riskiarvion perusteella, joten vakuuksien arvoa tai riittävyyttä ei tarvitse arvioida.
Päätöksenteko on automatisoitu, joten saat tietää lähes välittömästi hakulomakkeen lähettämisen jälkeen, myönnetäänkö lainaa nopeasti vai ei.
Hae lainaa nopeasti netistä - näin se onnistuu!
Vakuudetonta lainaa haetaan netistä ja koko prosessi hoidetaan alusta loppuun sähköisesti. Nopeaa lainaa hakiessa kannattaa hyödyntää lainanvälittäjän palveluita, jolloin saat useita lainatarjouksia täyttämällä vain yhden hakemuksen.
Hakulomakkeen täyttämistä varten kannattaa varata käsille pankkitunnukset sekä viimeisin palkkakuitti tai muu tosite tuloista, jotta saat hakemukseen täytettyä varmasti oikeat tiedot.
Kun tarvitset lainaa nopeasti, toimi seuraavasti:
1. Tutustu lainavertailuun ja valitse lainapalvelu.
2. Täytä hakemus huolellisesti.
3. Vastaanota lainatarjouksia ja valitse niistä edullisin.
4. Toimita liitteet, jos sellaisia pyydetään.
5. Vastaanota pikavippi omalle tilillesi.
6. Nauti lainarahoistasi!
Hakemus kannattaa täyttää aina oikeilla tiedoilla niin sen käsittely on mahdollisimman nopeaa. Lainaa hakiessa tarkistetaan myös luottotiedot.
Tutustu erilaisiin lainatyyppeihin
Nopea laina voi olla vakuudeton pikalaina eli pikavippi, tavallinen vakuudeton laina eli kulutusluotto, pikaluotto tai joustoluotto. Kaikki lainatyypit on mahdollista saada tilille jopa saman päivän aikana.
Eri lainatyyppejä harkitessa kannattaa kuitenkin miettiä, tarvitseeko lainaa kertaluonteisesti vai useammin. Mikäli lainaa tarvitaan nopeasti useammin, on hyvä harkita jatkuvaluonteista joustoluottoa kertalainojen sijaan. Muussa tapauksessa kertalaina voi olla parempi vaihtoehto.
Kulutusluotto
Kulutuluotto on vakuudeton laina, joka käytetään arjen kulutukseen. Kulutusluottoa hakiessa ei tarvitse erikseen selvittää, mihin lainan aikoo käyttää. Sen voikin käyttää niin matkustamiseen, arjen hankintoihin, remontointiin, auton ostoon tai vaikka isompien juhlien rahoittamiseen.
Kulutusluottoa voi hakea aina 70 000 euroon saakka, mutta isompia lainasummia ei ole mahdollista saada tilille saman päivän aikana. Muutamien tuhansien eurojen suuruiset lainasummat voi saada tilille nopeasti tai niihin voi olla mahdollista hyödyntää erillistä pikanostoa, jonka avulla lainasumman saa käyttöön nopeasti.
Takaisinmaksuaika sovitaan joustavasti, mutta yleensä pienemmät, muutamien tuhansien eurojen suuruiset kulutusluotot maksetaan takaisin korkeintaan viidessä vuodessa. Suurempien lainasummien kohdalla takaisinmaksuaika voi olla jopa 15 vuotta.
Pikavippi eli pikalaina
Pikalaina, jota kutsutaan myös pikavipiksi, on pienempi vakuudeton laina. Pikalainaa voi yleensä hakea sadasta eurosta muutamaan tuhanteen euroon. Myös pikalainan voi käyttää haluamallaan tavalla, eikä lainaa hakiessa tarvitse eritellä sen käyttökohdetta.
Pikalainan saa tilille nopeasti, joten se soveltuu erityisen hyvin paikkaamaan äkillistä rahan tarvetta. Voitkin hyödyntää pikalainaa esimerkiksi silloin, kun auto yllättäen rikkoutuu tai lemmikkisi sairastuu ja tarvitsee hoitoa. Voit saada rahat tilillesi jopa 15 minuutin kuluessa lainasopimuksen allekirjoittamisesta ja pääset maksamaan yllättävät kustannukset heti.
Pikalaina maksetaan yleensä mahdollisimman nopeasti pois, mutta takaisinmaksuajan voi sopia joustavasti joidenkin lainantarjoajien kanssa.
Pikaluotto
Myös pikaluotto on vakuudeton laina eli kulutusluotto, joka on mahdollista saada tilille nopeasti. Pikaluotot ovat useimmiten parin tuhannen euron suuruisia, mutta tätäkin pienempiä luottoja myönnetään. Pikaluotto käytetään yleensä äkillisen rahantarpeen paikkaamiseen ja se maksetaan suhteellisen nopeasti pois.
Myös pikaluottoa haetaan netissä ja sen takaisinmaksuaikaan voi itse vaikuttaa. Jos rahantarve on kiireinen, kannattaa varmistaa jo luottoa hakiessa, että lainanmyöntäjä tarjoaa pikanostoa tai lupautuu maksamaan rahat tilille saman päivän aikana.
Joustoluotto
Joustoluotto on puolestaan jatkuvaluonteinen luotto eikä kertalaina. Se vertautuukin parhaiten luottokorttiin, mutta kortin sijaan hakija saa käyttöönsä luotollisen tilin, josta voi tarvittaessa siirtää rahaa omalle pankkitilille käytettäväksi.
Joustoluotto myönnetään tietyllä luottorajalla, jonka jälkeen hakija itse nostaa sieltä rahaa käyttöön aina tarvittaessa. Korkoa maksetaan vain käytetystä velasta, eikä koko luoton määrästä. Velkaa lyhennetään joustavasti ja lyhennykset ovat tarvittaessa jälleen käytettävissä.
Joustoluoton avulla on mahdollista saada joustavuutta arjen kulutukseen. Sen huono puoli on kuitenkin se, että luoton käyttämisestä voi tulla kierre, jolloin velkasumma ei juurikaan pienene ja koroista ja muista kuluista muodostuu ajan mittaan merkittävä summa lainan lisäksi. Myös jokaisesta nostosta voidaan veloittaa erikseen kustannuksia.
Millainen hakija voi saada lainaa nopeasti tilille?
Lainaa saa todennäköisemmin nopeasti silloin, kun on hoitanut raha-asiansa moitteettomasti. Lainaa hakiessa tarkistetaan aina luottotiedot, eikä nopeaa lainaa ole mahdollista saada silloin, jos tietoihin on kertynyt merkintöjä maksuhäiriöistä.
Nopean lainan saaminen voi olla vaikeampaa myös silloin, jos hakijalla on jo runsaasti velkaa. Jos tuloista menee iso siivu vanhojen velkojen maksuun, on vaikeampi saada enää uutta velkaa. Kun lainan takaisinmaksuun on hyvät edellytykset, sitä saa todennäköisemmin nopeasti.
Eri lainanmyöntäjien vaatimukset hakijoille voivat poiketa hieman toisistaan esimerkiksi iän suhteen. Yleensä rahoitusyhtiöt vaativat kuitenkin seuraavia asioita:
- Hakijan on oltava vähintään täysi-ikäinen.
- Säännölliset tulot joko palkasta tai eläkkeestä.
- Vakituinen asuinpaikka Suomessa.
- Ei maksuhäiriömerkintöjä.
Nopean lainan hyvät ja huonot puolet
Nopea laina voi auttaa silloin, kun eteen tulee yllättävä tilanne ja rahaa tarvitaan pikaisesti. Esimerkiksi auton rikkoutuessa, lemmikin sairastuessa tai pesukoneen tullessa käyttöikänsä päähän voidaan rahaa tarvita todella nopealla aikataululla. Tällöin nopea laina voi auttaa selviämään ja kulut voi maksaa osissa jälkikäteen.
Lainaa ottamalla ei kuitenkaan kannata paikata jatkuvaa rahan tarvetta arjessa. Nopea laina voi houkutella tekemään hankintoja myös silloin, kun ne eivät ole täysin tarpeellisia. Jos lainaa ottaa useasti, voi koroista ja kuluista muodostua merkittävä lisäsumma maksettavaa kuukausitasolla.
Nopean lainan hyvät puolet: | Nopean lainan huonot puolet: |
Auttaa paikkaamaan äkillistä rahantarvetta. | Lainan ottaminen voi tulla tavaksi. |
Lainanmyöntäjiä on paljon, joten voit kilpailuttaa lainatarjoukset ja valita edullisimman. | Nopean lainan korko ja muut kulut voi olla muita vakuudettomia lainoja korkeammat. |
Lainan hakemiseen ei tarvita vakuuksia tai takaajia. | Voi kannustaa elämään yli omien varojen. |
Mistä muualta rahaa voi saada nopeasti?
Nopean lainan vaihtoehtoina on lainata rahaa sukulaisilta tai ystäviltä. Erityisesti silloin, kun lainan tarve on vain muutama sata euroa, kannattaa ensin pyytää rahaa lainaksi lähipiiriltä.
Hyvin pienissä lainasummissa on usein suhteellisen korkeat korot ja kulut, joten lopullinen takaisinmaksettava summa on huomattavasti isompi kuin lainattu summa. Jos tarvitset esimerkiksi sata euroa odottamattoman laskun maksuun, kannattaa ensin miettiä löytyisikö lähipiiristä ketään, joka voisi lainata rahaa sen maksuun.
Sen sijaan isompia, muutaman tuhannen euron suuruisia lainoja on jo vaikeampi saada perheeltä. Tällöin nopea laina pankilta tai muulta rahoituslaitokselta voi olla ainoa vaihtoehto.
Myös luottokortti voi olla hyvä vaihtoehto nopealle lainalle. Luottokortilla voi maksaa esimerkiksi auton korjauskuluja, jolloin niitä varten ei tarvitse ottaa erikseen lainaa. Luottokortti on aina käytettävissä luottorajan puitteissa ja velkaa voi lyhentää joustavasti.
Luottokortissa voi olla myös muita etuja, kuten vakuutuksia tai mahdollisuus kerätä maksutapaetua tai erilaisia bonuspisteitä. Siten se voi olla esimerkiksi joustoluottoa parempi vaihtoehto.
Kilpailuta kaikki nopeat lainat netissä ja säästä
Vaikka lainan tarve olisi kiireinen, kannattaa ensin suorittaa lainan kilpailutus. Vain kilpailuttamalla pääsee tarttumaan edullisimpaan lainatarjoukseen eikä maksa liikaa korkoja ja muita kuluja lainan takaisinmaksun aikana.
Kilpailuttaminen kannattaa tehdä lainanvälittäjän kautta erityisesti silloin, jos tarvitset lainaa nopeasti. Riittää että täytät yhden hakemuksen lainanvälittäjän sivuilla, ja se välitetään puolestasi useille eri lainantarjoajille.
Lainahakemuksen käsittelyssä hyödynnetään automaattista päätöksentekoa, joten saat lainatarjouksia heti hakemuksen lähettämisen jälkeen. Pääset vertailemaan niitä sitten lainanvälittäjän palvelussa ja voit helposti valita niistä edullisimman.
Lainatarjouksia vertaillessa on hyvä kiinnittää huomiota lainan korkoprosentin sijaan todelliseen vuosikorkoon. Tämä huomioi lainakoron lisäksi myös muut lainaan liittyvät kustannukset. Tällaisia ovat esimerkiksi lainan avauspalkkio tai järjestelypalkkio, tilinhoitomaksut sekä mahdollinen laskutuslisä.
Koska jokainen rahoituslaitos määrittää hinnastonsa itse, eroavat lainatarjoukset paitsi koron myös muiden kustannusten osalta. Kilpailuttamalla löydät juuri sinulle edullisimman nopean lainan ja pääset tarttumaan siihen.
Muista hakea nopeaa lainaa vain, jos todella tarvitset sitä. Ennen lainan hakemista kannattaa selvittää, voisiko tarvittavan summan kerätä säästämällä.
Unohda lainat kokonaan, jos aikomuksena on rahoittaa casinot tai muut rahapelit. Velaksi pelaamista on ehdottomasti vältettävä. Mikäli suunnittelet rahapelien pelaamista lainarahalla, ota välittömästi yhteyttä Peluuriin ja sulje tämä sivusto.
Usein kysyttyjä kysymyksiä nopeista lainoista
Nopean lainan löytää helpoimmin hyödyntämällä lainanvälittäjän palveluita. Lainanvälittäjän kautta hakemuksesi välitetään parhaimmillan jopa kymmenille eri lainanmyöntäjille. Säästät aikaa, kun sinun ei tarvitse täyttää hakemusta erikseen jokaisen rahoituslaitoksen sivuilla.
Vakuudettoman lainan pantiksi ei tarvitse asettaa kiinteää omaisuutta eikä sille tarvitse takaajaa. Päätös lainan tarjoamisesta tehdään täysin hakijasta tehdyn maksukykyarvion perusteella.
Nopeaa lainaa voi hakea silloin, kun on täysi-ikäinen, omaa säännölliset tulot ja on hoitanut raha-asiat huolellisesti. Lainaa on usein helpompi saada, kun on yli 20-vuotias, on ehtinyt olla työelämässä jo pidempään, eikä velkoja ole kertynyt entuudestaan runsaasti.
Nopean lainan voi saada omalle tilille jopa 15 minuutin kuluessa lainasopimuksen allekirjoittamisesta. Isompien lainasummien kohdalla kannattaa varautua siihen, että ne saa tilille 2-3 vuorokauden kuluessa lainan myöntämisestä. On myös hyvä muistaa, että uusia lainoja tai joustoluottoja ei voida maksaa tilille yöllä 23-07 välisenä aikana.
Myös nopea laina kannattaa kilpailuttaa, jotta välttyy maksamasta liikaa kuluja lainan takaisinmaksun aikana. Lainan kilpailuttaminen lainanvälittäjän kautta on erittäin nopeaa, eikä se vie sen kauempaa kuin lainan hakeminen suoraan lainanmyöntäjän sivuilla.